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银行卡手续费“减负诉求”升温 第三方支付对餐饮业更具吸引力
国家发改委最近一次调整刷卡手续费是在2013年1月份,近三年并未有新的调整。当时下发的《国家发展改革委关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》中,餐饮娱乐类合计1.25%的费率中,发卡银行拿走0.9%,银行卡清算机构的网络服务费为0.13%,收单服务费为0.22%;一般类上述三类服务费分别为0.55%、0.08%和0.15%;民生类则分别为0.26%、0.04%和0.08%。
上述分类中,餐饮娱乐类包括贵重珠宝、珠宝零售、宴会承包商、酒吧、夜总会、咖啡馆、古玩店、工艺美术商店、房地产经纪等数十个门类;一般类包括烟草配送、大型企业批发、铁路运输、机场服务、通讯设备等数十个项目;民生类则包括大型仓储式超级市场、家用电器商店、自助加油站、出租车服务、路桥通行费、公路客运等项目。
也就是说,在现阶段执行的标准中,餐饮行业的刷卡手续费最高。而小区内的便利店、小超市等由于销售额比较小,并没有被划为民生类,只能按照费率较高的一般类商家缴费。
随着金融业的快速发展,特别是网上支付的发达,生活中用到现金的地方越来越少。可在用卡时,尤其是在小饭店吃饭时,很多人却遭遇POS机不能用的尴尬。
1%左右的手续费虽然看上去不高,但与商家的利润相比就是笔不小的开支。商务部统计显示,我国零售行业利润下降明显,餐饮业的平均利率只有3%-5%,并呈现逐年下降趋势,难怪商家要对刷卡手续费斤斤计较了。
据《证券日报》记者走访了解,为了抢占市场份额,目前不少银行都与商户合作,只要商户在合作银行开设结算账户(包括存量商户),POS机成本费用、安装费用等不再需要商户承担,且银行提供几个月到一年期不等的刷卡手续费返还或打折。
此举虽然短期内有效,但从长期来看,尤其在移动支付的战火愈演愈烈的前提下,还是难以抵挡第三方支付的冲击。
手续费或于年底减负
今年5月份,国家发改委就《完善银行卡刷卡手续费定价机制的初步意见》发布征求意见,该意见稿将餐娱类商户的刷卡费率从1.03%降至0.63%,降幅约40%,为近三年来最大降幅。
根据银联数据统计,2014年餐饮业年刷卡交易总额为2151亿元,如果按照此征求意见稿中的调整进行计算,餐饮企业将大大减负。
随后,在今年8月份,央行下发各银行、银联和第三方支付机构一份《中国支付清算协会<关于完善银行卡刷卡手续费定价机制有关问题意见>的征求意见函》,其中关于定价和借贷分离的相关细则进行了意见征询。
该文件显示,清算机构向发卡行和收单机构分别征收0.325%的费率,其中发卡行封顶不高于3.25元。而收单服务费则由收单机构向商户自主协商;发卡行服务费向收单机构收取的费用则采取借贷分离的方式,借记卡收取不高于0.35%的手续费,封顶不高于13元,信用卡不高于0.45%,上不封顶。与现行收单管理办法相较,发卡行、收单机构和银联7:2:1的分成比例将被彻底打破。据媒体报道,各家机构已将相关征求意见反馈央行,年底方案或将落定。
以前刷借记卡还是信用卡对于商户来说都是一样的,如若按此调整,以后将会不同了。使用信用卡刷卡,商户可能要缴纳更高的手续费。
对此,记者走访了北京地区部分饭店和商户,多数商户表示没有接到新的通知,不知道会有怎样的调整。一位规模较大的连锁饭店的店长在接受本报记者采访时表示:“以前手续费高的时候也没有拒绝过客人刷卡,如果年底降低餐饮类的手续费更加不会,毕竟维护客户更加重要。”
不过,一位小饭店的老板也对记者坦言,“羊毛肯定是出在羊身上,如果商家要缴纳更高的刷卡手续费,肯定会把多缴的手续费从消费者身上补回来。”
第三方支付“跑马圈地”
目前,人们对手机的依赖越来越大,这也给了众多第三方支付的企业有机会抢占刷卡支付这个大蛋糕。如今,吃饭、打车、逛超市、看电影等都已经不依赖现金,甚至无需刷卡,直接通过手机扫码支付就能轻松完成。
据相关数据统计,2015年第三季度,中国第三方支付交易规模达到30747.9亿元。当然,为改变消费者多年付现金、刷卡的消费习惯,移动支付企业也是“下血本,猛烧钱”。以支付宝和财付通这两家份额最高的企业为例,“对折活动”、“抢红包活动”、“首单免单活动”在今年以来一直层出不穷。
在刚刚过去的“双十二”,由于正赶上周末,引发了消费狂潮。在北京地区某大型超市的收款台,记者注意到,不少老年人也加入到了手机支付的大军。一位阿姨由于不会使用,还在排队过程中打电话询问家人,她对本报记者解释说:“以前懒得学,今天五折,这么划算,我也硬着头皮学一下吧。”
对于第三方支付的手续费问题,记者也进行了走访调查,多家商家表示,目前支付宝等第三方支付的手续费为0.4%-0.6%不等,并且还对商户进行“首年返还”的优惠,具体分别主要是在于签约时间和具体活动的不同。相比于目前传统POS机收取的0.38%-1.25%的手续费费率,第三方支付收取的费率对于餐饮业等行业而言颇具吸引力。