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随着POS刷卡交易的普及，犯罪分子企图利用POS机具跨行结算交易极易被隐藏的特性，将POS消费作为非法活动的便利通道，勾结商户将“黑钱”通过伪造交易消费方式混杂在正常交易中达到“洗白”目的。有商户被不法利益蒙蔽双眼，与不良持卡人勾结，将虚拟交易混同在正常交易中套取现金进行洗钱，或将其他未签约商户的非法交易在其POS机刷卡套取现金洗钱。还有商户默许、纵容或与不法分子共谋，在POS机具上装载测录仪器，盗录磁条信息，然后出卖给伪卡制作集团或自行制作伪卡后，犯罪分子利用伪卡进行洗钱或从事信用卡诈骗等犯罪活动。
以上行为都属违法行为，商户在经营过程中，必须守法经营，不为犯罪分子提供洗钱之便，同时警惕身边的各种洗钱陷阱，保护自己，远离洗钱活动。
那么什么是洗钱呢，常见的洗钱活动又有那些呢，商户应该如何配合反洗钱工作呢？下面由金掌柜来为你一一解答。
掌柜：什么是洗钱？
“洗钱”是指通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。
根据我国《刑法》的相关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。
掌柜：常见的洗钱活动有哪些？
常见的洗钱犯罪活动有毒品、黑社会组织、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融秩序、金融诈骗犯罪。
所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。特别是，我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为：毒品犯罪、黑社会组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可以判处有期徒刑10年；其他洗钱行为按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。
掌柜：谁是洗钱活动的受害者？
国家、企业、个人都是洗钱活动的受害者。
洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金的目的，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损坏合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损坏市场机制的有效运作和公平竞争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，增加了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。
掌柜：谁是我国反洗钱工作的主管机构？
中国人民银行。
中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的资金监测。下设的中国反洗钱监测分析中心是反洗钱情报专门机构。同时，金融监督管理机构以及其他有关部门根据自己职责负责某一方面的反洗钱监督管理工作。
掌柜：金融机构开展反洗钱工作是否会侵犯个人隐私和商业机密？
不会。
金融机构开展反洗钱工作不会侵犯个人隐私和商业机密。我国《反洗钱法》保证在反洗钱过程中个人隐私和商业机密不受侵犯。
掌柜：商户应该如何配合反洗钱工作？
1、 选择安全可靠的金融机构，主动配合客户身份识别工作
2、 不要出租或出借自己的身份证件
3、 不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾等密码器
4、 不要用自己的账户替他人提现
5、 远离网络洗钱陷阱
6、 支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益
7、 勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义
我们每一个合法收入者都是洗钱活动的受害者，所以如发现洗钱线索，可直接拨打中国反洗钱监测分析中心
举报电话：010-88092000
